欢迎光临信安达保险!     [设为首页]   
[企业管理咨询]   [新闻资讯]  [律师答疑]  [关于我们]  [联系我们]  [增值服务]  
首 页旅游保险境外工作险责任保险信用保险运输保险财产保险案例分享
   所有保险分类
      境外工作保险-365天
      责任保险
      信用保险
      运输保险
      金融保险
      财产损失保险
      绑架勒索、能源及工程险
      意外健康重疾保险
        旅游保险

   常见问题

 
   客户服务




       电话:18902846180 
      在线QQ:
    [理赔报案]      [保单查询]  
  当前位置:新闻中心->详细新闻

突然钱荒!各大银行跪求资金,利率飙至10%,危机再次席卷金融业

作者:信安达    新闻来源:杨瑞 财经三分钟    点击数:818    更新时间:2017-3-22 23:27:04   [返回前页]

荒!


钱荒!


刚刚,中国银行业上演了惊心动魄的的48小时


近日,消声匿迹的钱荒再次席卷金融业,传言各大银行到处跪求资金,中小机构更是出现了实质性违约,市场上一时风声鹤唳!


据21世纪经济报道,3月20,市场多名交易员透露,周一全市场融出资金较少,包括中行、建行、交行和邮储在内的大行都在借钱。

截止到当天16:30之后,市场依旧有金融机构交易员还在跪求资金,而且只要是资金,不管期限,不管价格全都收。


一名农商行交易员表示,今天真的是从早借到晚,我们就借到了下午5点多,市场上有好几家小机构最后还是没借到钱出现了违约。

到了3月21,更有机构已经彻底慌了,甚至以10%的价格融入当天的隔夜资金。而银行间的隔夜SHIBOR(银行间互借)利率一月期也爆涨3.86BP,报4.3558%,创了2015年4月17日以来新高。 

真的是钱荒来得太快,就像龙卷风!!!

1

每次钱荒,都是央妈的测试



正常情况下,只要银行间缺钱就会造成隔夜SHIBOR(银行间互借)利率飙升,但缺钱到这种惨绝人寰的地步的,从2015年4月份以后,还是第一次。


钱荒怎么今年冷不丁的就再次上演了呢?


正所谓中国没有真正的钱荒,每一次钱荒都只是央妈的测试!


每到季度末和年度末考核的时候,银行总是很惆怅,而今年更是惆怅的三次方


因为从去年下半年开始,央妈就已经盯上了银行这帮胆大包天的熊孩子,把考核指标MPA调高,调高,再调高。


2016年10月,央妈将银行的表外理财(即绝大多数非保本银行理财)纳入MPA的“广义信贷”考核。


2017年1月,又把银行的同业存单(比如银行间发行的记账式定期存款凭证)纳入MPA的“同业负债”一起考核。


MPA(宏观审慎评估体系)是一套打分体系,是央行掌控银行风险的窗口,用来区分谁是“乖孩子”、谁是“熊孩子”。


一旦发现有银行冒出风险,是熊孩子,就必然打屁股


以往,非保本的理财产品一直是银行赚钱的重要渠道,央妈呢,对这事儿也是睁一只眼闭一只眼。所以这类理财产品都不纳入资产负债表,不受央妈的MPA考核。


但这帮熊孩子确实太能造了,仅仅2年时间,从2014年6月到2016年6月,就将这种表外理财干到了20万亿的天量

虽说这种理财亏损了由客户自己承担,但老百姓哪管这么多,我在你那买的5个点的理财,亏了就得找银行。


最后,这些理财的风险还是全部由银行担着。


所以,央妈经过深思熟虑,决定将这20万亿的理财纳入MPA考核


而2017年3月底就是新的MPA体系第一次大考,于是各大银行开启了抢钱大战!


为了达标MPA考核,从去年10月至今为止,你能非常明显的感觉到银行的理财产品骤减,也能明显的感觉到银行在收缩贷款。


用农商行金融市场部人士的话说:“从去年开始,该行就主动下降主动负债规模,从总负债占比的30%下调至10%。不过为了达标MPA,还是会有压力

2

一月利息4.3%,市场流动性告急


而这位农商行金融市场部人士还说:“虽然这次钱荒和季末MPA考核有一定关系,但还是和市场的资金面偏紧关系更大;去年年末也是资金很紧,大家说过了年就好了,但其实过完年后资金面仍然是偏紧的;”


他的这个话有没有可信度呢?


我们看看银行间1月期的SHIBOR

半年期的SHIBOR

一年期的SHIBOR

这是什么意思呢?就是说,银行找银行借钱,一个月期的都要4.3%的利息,足以可见市场有多缺钱。


年前的时候资金成本就非常高,没想到过完年,银行的资金成本还是一路的高歌猛进。


当流动性奇缺遇上加了理财产品的MPA考核,银行跪求资金并且发生违约就变得理所当然了。

3

表面风平浪静,实则波涛汹涌



表面上风平浪静,实际上波涛汹涌。


从去年12月份到3月美联储加息,好像央妈只象征性的加了两次逆回购,还算不上实质性加息。


但其实,我们银行的资金成本已经水涨船高,到了无法承受的边缘。


银行是百业之母,如今被逼到如此窘境,虽然一方面是自作孽,但更多的,是不得不让人担忧。


银行间如此高的利息成本,最后终究或多或少都要外溢到实体经济和个人。


面粉都涨了,面包的价格还能压多久?


有人可能要说了,资金偏紧就放水别,这么高的利息成本,嗷嗷待哺的银行能扛多久,实体经济又怎么承受得起。


要是这么简单就不会出现今天的钱荒了。可以说银行今天的处境就是央妈目前的缩影


对内不敢宣布加息,怕给经济雪上加霜;对外又不敢放水,不仅被唾骂,还要和看空人民币的国内外投资者对赌。


银行间的高利息无疑就是央妈生生憋出的内伤。

4

银行钱荒,我们该何去何从



那银行发生钱荒,银行资金成本骤增对我们的投资有什么影响呢?


首先,非常短期的来说,现在金融业如此困难,银行求钱若渴,如果你手握大量现金,是不是应该高息拯救银行


其次,如果你相信美联储今年还要继续加息,那国内的利率上扬将很难避免,在买理财的时候就要以短期为主,而债券就要找合适的时机选择做空


再次,对投资类的资产,比如股票,房地产都要选择远离,市场上钱紧张了,殃及它们不可避免。


最后,金融市场盈利机会已经越来越难,甚至出现了机构杀机构的现象,大家小心使得万年船!





   投保需知
   理赔需知
   下载中心

 [友情链接] : 最高人民法院 万门精品课程 新浪微博 慧聪网 中华人民共和国商务部 阿里巴巴 中华讲师网 中国万网 中国保监会深圳监管局 新闻网址